哪些人适合买美国保险？ 

第一类，作为美国税务居民（已经拿到美国绿卡或者计划未来去美国移民的客户）

如果购买了境外保单，将会面临被征税的可能性。因为美国是一个全球征税的国家，比如客户购买了香港储蓄分红的保单，但这张保单在美国极有可能不被认可是一张合格的人寿保单，美国很有可能把这样的保单归类为理财产品，所以客户就有可能面临被征税。

第二类，在美置业的非美国税务居民

这一类人群往往忽略了美国潜在的遗产税的风险。如果客户作为一名美国税务居民，遗产税免税额是1180万美金（2018年），夫妻两人是2360万美金。而如果客户是一名中国人，在美国有购置房产，遗产税免税额仅仅只有6万美金，并且遗产税的税率是超过100万美金按40%来收取。

第三类，赴美生子、美国留学或者商务往来人士

这一类人跟美国也有很强的关联度，这一类客户可能更多的是为了自己的孩子咨询美国保险，因为父母极大可能在未来孩子的初中或者高中的时候去美陪读或者生活。父母为自己购置美国人寿保险，将来即可保障家庭的生活，同时也能为孩子储备教育基金及自己的退休基金，不仅能给孩子一个更好的教育环境， 也提前规划自己的退休生活，一举两得。 

第四类，高净值家庭和企业主这一类人群往往也会配置美国人寿保险，并且搭配不可撤销信托来实现债务隔离，同时又保障了家庭人员的生活质量。美国保险可谓是帮助了这一类人群留钱留爱不留债。

美国寿险历史悠久，保险市场运营非常成熟，监管体系极为完善。无论是产品创新，还是功能方面都独领风骚，引领世界。在同等保额下，与其他国家寿险产品相比，美国寿险价格更加便宜，性价比更高，资金杠杆更大，理赔更加便捷，产品收益更加稳健，投资更加安全。

通常情况下，利用一张具有大额现金价值的人寿保单，就可以解决生、老、病、死等诸多问题。而对于移民美国的人群，配置美国寿险还有以下9个理由：

1）安全性高，受到美国完善的法律与保险制度保障，资金安全，是专属于个人的无争议性资产。

2）全球资产配置必不可少的大类资产，美国是全球第一大保险市场，市场成熟度高，产品优势明显。

3）用保险解决税务问题，高额的免税保险金，可以有效抵御遗产税、赠与税、资本利得税等税务问题导致的资产缩水。尤其对于移民至有遗产税国家的人群，或在这些国家有资产的人群来说，更是必不可少的配置。

4）合理的隔离资产，美国不是CRS交换国，所以可以合理隔离个人资产，保护个人资产隐私。

5）有效的免税养老补充，对美国税务居民来说，提领金可免所得税。

6）定向传承的重要工具，直接传承给指定受益人，无其它争端，不受婚姻、债务等因素影响。

7）具有较高的回报潜力，在过去90年间，标准普尔500平均每年回报接近10%，增长潜力巨大，且计息设计设置了保底机制。

8）投保和领取灵活，可根据自己资产量，灵活设置保障额度，自由选择缴费年限，无资金压力。此外，高流动性，可随时进行领取，可以有效补充子女教育、创业、自身养老的现金流。

9）理赔人性化，唯一免赔付条款是2年内自杀不赔。